▷ Un mejor puntaje de crédito puede ahorrarle mucho dinero

Comprar una casa al precio récord de hoy puede ser un desafío ya que las tasas hipotecarias a largo plazo continúan aumentando. Sin embargo, un estudio reciente de Zillow encontró que los compradores de vivienda pueden hacer una cosa para ahorrar mucho tiempo cuando se trata de hipotecas:

Mejorar sus puntajes de crédito.

«Es algo real que los compradores pueden ahorrar un poco de dinero en este mercado”, dijo Amanda Pendleton, experta en crédito al consumo de Zillow Home Loans, en una entrevista con CNBC. Los puntajes crediticios tienen un gran peso y eso se debe a que los prestamistas usan los puntajes crediticios para medir el probabilidad de que el prestatario pague el préstamo. No es el único factor, pero juega un papel importante para determinar si un comprador califica para una hipoteca y qué tasa ofrecerá.

Según Zillow Research, basado en el precio medio de la vivienda en los EE. UU. hoy ($354,165), los compradores de vivienda con puntajes crediticios bajos pagarán $103,626 más en el transcurso de una hipoteca fija a 30 años que otros compradores de vivienda con buen crédito. Para aquellos con puntajes de crédito entre 620 y 639, eso equivale a aproximadamente $288 más por mes que aquellos con puntajes de crédito entre 760 y 850. La diferencia proviene del rango de tasas de interés que obtienen estos prestatarios.

Por ejemplo, mientras que alguien con buen crédito podría obtener una hipoteca fija a 30 años al 5099 % en agosto de 2022, a los prestatarios con buen crédito se les cobrará el 6688 % en ese momento, según una encuesta de Zillow. Componentes de un puntaje de crédito Un puntaje de crédito se basa en cinco factores básicos. El primero y más influyente es su historial de pagos.

¿Tiene un buen historial de pago de sus facturas a tiempo?

Cada pago atrasado afecta su puntaje de crédito. El segundo factor es la cantidad de deuda que debe en relación con su crédito disponible. Si maximiza el límite de su tarjeta de crédito, parece estar en graves problemas financieros y es más probable que no cumpla con sus pagos. En tercer lugar, la duración de su historial de crédito ayuda a determinar su puntaje. Cuanto más tiempo use su crédito, más datos necesitarán las agencias de crédito para obtener una imagen precisa de su estado crediticio. El cuarto aspecto del crédito es el tipo de cuenta de crédito a la que accede.

Los creditosa plazos, como la deuda del automóvil y la deuda estudiantil, tienden a aumentar su puntaje, mientras que obtener muchos creditosrenovables, como las tarjetas de crédito, puede reducir su puntaje. Finalmente, el último factor es la nueva línea de crédito que solicitaste recientemente. Cualquier solicitud de crédito permanecerá en su informe de 12 a 18 meses.

Si ha estado buscando una nueva línea de crédito, es posible que sienta que no está administrando bien su dinero. Puede comenzar por verificar su informe crediticio, lo cual puede hacer de forma gratuita con cada una de las tres principales agencias de informes crediticios. Busque cualquier error primero y notifique a la oficina de inmediato para corregirlo.

Esto puede darle a su puntaje un impulso rápido.

Si no realiza un pago o se atrasa, su puntaje mejorará significativamente si se enfoca en pagar todo estrictamente a tiempo durante los próximos seis meses. Su puntaje también mejorará si logra pagar su deuda al 30% o menos de su límite de crédito durante el mismo período. Y nunca solicite un nuevo préstamo antes de comprar una casa o incluso unos meses después de que comience el proceso de hipoteca.

Espere hasta que termine su préstamo para comprar ese mueble nuevo o ese auto nuevo. Si bien mejorar su puntaje de crédito lleva tiempo, realmente puede dar sus frutos cuando se trata de ahorrar dinero en la compra de su próxima casa. Llámenos hoy para averiguar cuál podría ser su pago si compra o refinancia su casa. Estos materiales no son de HUD o FHA y no están respaldados por HUD ni por ninguna agencia gubernamental.

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