▷ ¿Qué es un buen puntaje de crédito para comprar un automóvil?

Al comprar un automóvil nuevo (o un automóvil nuevo para usted), es fácil quedar atrapado en la emoción de cuatro ruedas nuevas en la carretera. Tal vez esté pensando en el convertible que siempre ha soñado tener, o tal vez solo esté actualizando su minivan después de que dos niños pequeños causaran estragos en su primera.

Los compradores de automóviles se sienten atraídos fácilmente por las últimas campanas y silbatos en un automóvil, y rápidamente nos enamoramos de cosas como asientos con calefacción, radios satelitales e incluso la gran cantidad de portavasos (nunca puede tener demasiados). Con toda la emoción, es fácil pasar por alto los obstáculos que podemos enfrentar al obtener un préstamo para un automóvil, ya sea a través del financiamiento del concesionario, un prestamista para automóviles o un préstamo bancario.

El sueño de poner el techo y navegar en un día soleado puede verse abrumado rápidamente por un préstamo rechazado o inviable y, en muchos casos, el resultado puede depender de su puntaje crediticio. Una buena calificación crediticia es un factor importante en los creditos para automóviles. Pero, ¿cómo puede estar seguro de que tiene buen crédito, mal crédito o un puntaje de crédito alto? Aquí, exploraremos qué tan alto debe ser ese puntaje para que un préstamo de automóvil sea viable.

¿Cómo funciona el puntaje de crédito?

Si está comprando un automóvil, necesita saber cómo funcionan los informes crediticios y los puntajes crediticios, así como también su calificación crediticia actual.

Hay toneladas de opciones de burós de crédito en el mercado hoy en día donde puede encontrar su puntaje. Si actualmente no tiene uno, puede obtener un informe de crédito gratuito en annualcreditreport.com.

Su puntaje fico (o puntaje crediticio) se divide en cinco categorías:

300-579: muy pobre

Los prestatarios en este rango a menudo son rechazados por los prestamistas. Si se aprueba, es posible que obtengan un préstamo para automóvil con mal crédito y tengan que pagar algún tipo de tarifa por adelantado, una tasa de interés más alta o un depósito por adelantado para obtener el préstamo.

580-669: Sólo

Los prestatarios que entran en esta categoría a veces se denominan «prestatarios de alto riesgo».

670-739: Bueno

Dentro de este rango, es más probable que los prestatarios obtengan la aprobación del préstamo, pero no siempre obtienen la mejor tasa de plazo del préstamo.

740-799: Muy bien

Esta categoría encuentra prestatarios que reciben tasas de interés mucho mejores sobre los creditos.

800-850: excepcional

Esta es la situación ideal para los prestatarios (y los prestamistas que confían en que se devolverá el dinero). Aquí, se le considera un prestatario principal o un prestatario súper principal.

Ahora que sabe cómo los prestamistas ven los puntajes, es posible que se pregunte: «¿En qué categoría debo caer para obtener un préstamo de automóvil?»

¿Qué puntaje de crédito necesitas para comprar un auto?

No hay una respuesta única a esta pregunta porque no todos los prestamistas funcionan de la misma manera. Sin embargo, es seguro que las personas con puntajes de crédito más bajos recibirán intereses y tarifas de creditos más altos.

Un puntaje de crédito por debajo de 580 significa que es poco probable que obtenga un préstamo razonable. Si el prestamista acepta su solicitud de préstamo, será un préstamo de alto riesgo con una tasa de interés extremadamente alta. Lidiar con un préstamo de automóvil malo debido a su puntaje de crédito puede ser frustrante.

Las personas con los puntajes de crédito más bajos no son las únicas que se enfrentan al proceso de préstamo para automóviles. Incluso aquellos con calificaciones crediticias más altas tendían a terminar con tasas de interés dos veces más altas que aquellos con las mejores calificaciones crediticias. Si bien es posible comprar un automóvil con cualquier puntaje de crédito, desea tener un rango ideal si es posible.

¿Cuál es el puntaje de crédito ideal al comprar un automóvil?

Si desea la mejor financiación para la compra de su nuevo automóvil, el puntaje de crédito ideal es 700 o más. Cuanto más se acerque a 850, mejor será la oferta del prestamista.

Para poner esto en perspectiva, solo el 20% de la población se encuentra en el rango de 800 o más cuando se trata de puntajes de crédito. La mayoría de los compradores de automóviles tienen puntajes por debajo de 800, aunque aquellos con puntajes entre 700 y 800 todavía están en buena forma.

Los prestamistas ven a los compradores con puntajes más altos como prestatarios principales, lo que significa que los puntajes de crédito reflejan la probabilidad de que un prestatario pague el préstamo a tiempo y pague la deuda en su totalidad. Los prestamistas que ofrecen financiamiento para automóviles a consumidores con un puntaje crediticio de 775 son menos riesgosos que los consumidores con un puntaje crediticio de 600.

Tengo mal crédito: ¿eso significa que no puedo comprar un auto?

El mal crédito no impedirá por completo que compre un automóvil, pero no lo hará más fácil para usted. Si ha comenzado a tener mal crédito, será difícil para usted negociar y el préstamo que pueda obtener será de alto riesgo.

Por otro lado, los prestamistas quieren un cierto porcentaje de prestatarios de alto riesgo que saben que, incluso con el riesgo, aquí es donde realmente ganan dinero: creditos con intereses altos.

Entonces, incluso como comprador con mal crédito, puede estar seguro de que todavía tiene una buena oportunidad de obtener financiamiento para automóviles. Entonces depende de usted asegurarse de que puede cumplir con sus obligaciones de préstamo haciendo pagos mensuales del automóvil para que su puntaje crediticio no se deteriore.

Si tiene mal crédito y también necesita un automóvil, debe sopesar todas sus opciones antes de solicitar un préstamo de alto interés.

¿Puede usar el transporte público por un tiempo mientras mejora su puntaje de crédito?
¿Puede esperar hasta ahorrar $5,000 o más para el pago inicial?
¿Puedes pedirle a un familiar que firme un préstamo para reducir la tasa de interés en los pagos mensuales?

Estas son solo algunas de las alternativas a considerar al recuperar la base financiera que finalmente lo ayudará a mejorar su puntaje crediticio. Idealmente, no solicitaría un préstamo de automóvil hasta que tenga un puntaje de crédito. Sin embargo, si absolutamente necesita un préstamo en este momento, busque el servicio personalizado de un banco más pequeño o cooperativa de crédito y la oportunidad de discutir su situación específica con el prestamista.

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