Prepago: cuándo es mejor hacerlo para obtener el máximo impacto financiero

La mayoría de las personas solicita un préstamo cuando necesita mucho dinero para comprar bienes o pagar ciertos servicios que requieren una gran inversión, como vacaciones, servicios médicos o reparaciones en el hogar o el automóvil.

Lo que sucede a menudo es que la cantidad prestada es a más largo plazo, y si la situación financiera mejora, las personas pueden pagar el préstamo antes de tiempo y evitar estas tasas de interés bastante altas. Sin embargo, se recomienda dar este paso dentro de un cierto período de tiempo para aprovecharlo al máximo.

A continuación, en este artículo conocerás el procedimiento de prepago de un préstamo, qué comisiones se pueden reclamar por este trámite, y cuáles son las principales ventajas de esta operación y cuándo se debe realizar.

1. El procedimiento de amortización anticipada de un préstamo

La amortización anticipada es el método por el cual un cliente paga una parte o la totalidad del saldo del préstamo antes del plazo del contrato o antes de que expire el contrato.

El prepago se realiza con el consentimiento del banco y las condiciones deben especificarse en el contrato de crédito. Por lo general, deberá comunicarse con la institución que ofrece el préstamo para calcular el pago inicial. Los cronogramas de reembolso se modificarán según la duración de la acreditación, el monto y su preferencia.

Incluso si obtiene su préstamo por teléfono o en línea, su prepago se puede hacer con la misma rapidez.

Para el prepago de un préstamo a largo plazo, tiene dos opciones: una tasa de interés mensual más baja o un plazo de crédito más bajo. Si bien los bancos prefieren bajar las tasas para mantener sus tasas, es mejor optar por plazos de pago más cortos para que los pagos se puedan hacer antes, ahorrándote muchos meses de intereses.

Si sus cálculos son correctos y su presupuesto mensual le permite pagar la misma cantidad, considere usar esta opción para un plazo de crédito más corto para aprovechar los beneficios del prepago.

Si ya tiene un préstamo de Creditfix y necesita más información sobre un anticipo, puede comunicarse directamente con la institución financiera y no tienen tarifas de anticipo.

Para la mayoría de los préstamos realizados por bancos o entidades financieras no bancarias, la amortización anticipada está condicionada al pago de una comisión.

2. Comisión de amortización anticipada

En Rumanía, después de 2010, la ley que rige las instituciones financieras bancarias o no bancarias limitó la comisión de prepago entre el 0,5 % y el 1 %. Además, si el préstamo que contratas es a tipo variable, no debes estipular ninguna comisión en el contrato.

Para los préstamos a tipo fijo, ya sean no bancarios o préstamos estándar, la amortización anticipada se realizará con una comisión del 1% del importe, si deseas realizar la operación desde el primer año del préstamo.

Si ya has superado el primer año de crédito, tu comisión de reembolso debe ser del 0,5% del importe. Verifique esta información en el contrato antes de firmar.

Además, si observa irregularidades relacionadas con estas comisiones en el contrato ya firmado, puede realizar una declaración bajo el nombre: «Comisión por amortización anticipada – cláusula abusiva» ante la ANPC, que tiene la obligación de investigar sobre estas situaciones. Por supuesto, como primer paso, lo mejor es ponerse en contacto con el banco acreedor o la entidad financiera para pedir aclaraciones.

3. Beneficios del prepago

El pago anticipado de un préstamo tiene muchos beneficios para el prestatario. Independientemente del monto prestado, al reembolsar antes de la fecha de vencimiento, el banco ya no cobra intereses mensuales sobre el monto desembolsado, y el cliente simplemente paga una comisión en función de lo descubierto previamente.

Además de esta ventaja, podrás disfrutar de varias ventajas, especialmente si pagas anticipadamente al inicio del periodo de crédito.

La mayoría de los prestatarios optan por un plan de pago decreciente, lo que significa que la tasa de interés total pagada cada mes disminuirá con el tiempo. Pero la desventaja es que durante el primer período de préstamo (como el primer año del préstamo hipotecario, toma de 25 a 30 años), los clientes deben pagar intereses más altos y una cantidad de préstamo menor cuando pagan a plazos. .

Es por eso que para este tipo de préstamo lo mejor es amortizar los primeros 5 años de crédito en el primer año. De esa manera, al acortar el plazo, pagará más en la línea de crédito y reducirá el monto de los intereses cada mes, lo que le permitirá pagar el monto que pidió prestado más rápido ya un costo menor.

En conclusión, si en algún momento contrataste un préstamo y ahora tienes los medios para devolverlo, aunque sea en parte, no dudes en hacerlo. Si bien esto puede parecer un gran gasto, le ahorrará dinero a largo plazo.