▷ Hipoteca vs primera vivienda

Entre los servicios que ofrecen las entidades financieras en Rumanía, hay dos soluciones a disposición de los interesados en recibir o no dinero para la compra de una nueva vivienda.

Las dos soluciones son una hipoteca y una solución a través del programa Noua Casa, las cuales tienen ciertas ventajas que los clientes potenciales pueden aprovechar. Se debe tomar una decisión informada después de profundizar en la información, ya que involucra grandes sumas de dinero que se pagarán durante décadas.

En el siguiente artículo descubrirás qué es una hipoteca y cómo funciona el programa de vivienda nueva, los pros y los contras de las dos formas de préstamo y las novedades introducidas por el gobierno rumano en el programa. Perfecto para familias que son compradores por primera vez.

1. Hipotecas y Primeras Viviendas – Ventajas y Desventajas

Una hipoteca es un tipo de préstamo disponible para personas naturales y jurídicas a través del cual se pueden obtener grandes cantidades de fondos para la compra o construcción de una casa. El banco emisor del préstamo obtendrá una garantía para la compra o construcción de la vivienda, no siendo necesaria la existencia de otras garantías.

Sus ventajas incluyen poder pagar más tiempo que los planes de Maison Neuve (hasta 35 años), aceptar ingresos de diversas actividades (sueldos, pensiones, alquileres, regalías, etc.), aceptar familiares del deudor que no sean de primer grado y Posibilidad de disfrutar de un período de gracia por falta de pago. Las desventajas incluyen tasas de interés ligeramente más altas en comparación con el programa Noua Casa y pagos iniciales mínimos más altos requeridos (15% para préstamos LE y 40% para préstamos EUR).

El Programa de Viviendas Nuevas fue lanzado por el gobierno rumano para facilitar la compra de la primera vivienda por parte de los ciudadanos rumanos a través de préstamos garantizados. Debido a esta garantía, los bancos ofrecen tipos de interés más bajos porque prácticamente no hay riesgo de impago. Otros beneficios del programa son:

- El anticipo mínimo exigido por los bancos (5% para viviendas hasta 70.000 euros y 15% para aquellas entre 70.000 y 140.000 euros si tienen como máximo 5 años);

- Los honorarios notariales son mínimos y la única comisión que se paga es la del Fondo Nacional de Garantías;

- La posibilidad de acceder al programa por parte de personas de muy bajos ingresos, incluso aquellas que perciben el salario mínimo de la economía.

Las desventajas también son bastante numerosas, lo que hace que muchos clientes potenciales se decanten más por el préstamo hipotecario:

- Un tiempo de concesión más largo debido a la burocracia excesiva (el tiempo promedio desde la presentación de los documentos hasta la recepción del dinero es de aproximadamente 60 días) puede resultar en la pérdida de una oportunidad favorable;

- No es accesible a personas jurídicas;

- El alojamiento adquirido bajo este programa sólo podrá ser alquilado, modificado o transformado en sede social previo acuerdo de los bancos y del fondo de garantía;

- No es accesible para la construcción de una casa, sino solo para la compra de una casa prefabricada;

- El interés siempre es variable, lo que significa que a largo plazo la tasa puede aumentar mucho.

2. ¿Qué plantea el Noua Casa vs. ¿Hipoteca?

En 2021, el estado rumano apoya a las personas interesadas en comprar una primera vivienda a través del esquema, que es esencialmente una versión mejorada del antiguo esquema de Primera Vivienda. Se han implementado cambios al esquema para facilitar el acceso al crédito, cambiando las condiciones bajo las cuales se otorga el crédito a favor de quienes deseen endeudarse:

Para viviendas de menos de 5 años, se aumenta el techo máximo de garantía a 140.000 €, si la persona completa el importe con fondos propios o sólo mediante boleta;
Comisión de garantía reducida de 0,40% del saldo de garantía a 0,30%;
Cuota inicial mínima del 5% para viviendas hasta 70.000€ y del 15% para viviendas entre 70.000€ y 140.000€;
El nivel de garantía es del 50% para viviendas de más de 60 años y del 60% para viviendas nuevas de más de 10 años.

En conclusión, obtener un préstamo para comprar una casa debe hacerse después de sopesar todos los pros y los contras de cada forma de préstamo, ambos pueden ser adecuados en ciertas situaciones.

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