▷ Diferencia entre hard y soft en las solicitudes de crédito

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Tu puntaje crediticio es una de las cosas que debes saber cuidar si quieres obtener financiamiento, aumentar tus activos y mejorar tu calidad de vida. En este sentido, lo ayudamos a comprender cómo las consultas de crédito duras y blandas pueden afectar su historial crediticio.

¿Qué es una consulta de crédito flexible?

También conocidos como «tirones suaves», este tipo de solicitudes no afectan su puntaje de crédito y, a veces, pueden ocurrir sin su conocimiento. Esto generalmente sucede cuando recibe una oferta de tarjeta de crédito por correo, cuando revisa su informe de crédito, cuando un posible empleador verifica sus antecedentes o cuando un prestamista lo aprueba previamente. Esencialmente, una solicitud informal es cualquier solicitud para proporcionar información sobre su historial de crédito a una entidad, empresa o individuo (en lugar de un prestamista potencial que decide si lo aprueba o no).

Según la Ley de informes crediticios justos, solo usted puede ver estas solicitudes informales (con algunas excepciones) y pueden permanecer vigentes hasta 2 años después de realizar la solicitud. Las consultas de crédito blandas no afectan su puntaje Mencionamos anteriormente que puede verificar su puntaje de crédito o informar de forma gratuita en el sitio web oficial, incluidas las 3 oficinas disponibles (Equifax, Experian y TransUnion).

Existen otras formas gratuitas de verificar sus documentos sin penalización. Es el caso de muchas entidades financieras, donde contratando con su producto (normalmente una tarjeta de crédito) puedes consultar tu puntuación en cualquier momento.

¿Qué es una consulta de crédito en firme?

Una solicitud de crédito dura afecta su puntaje según la frecuencia con la que sucede. Por lo general, este tipo de consultas pueden surgir al solicitar creditospersonales grandes, como hipotecas, creditospersonales, creditospara automóviles o tarjetas de crédito. La diferencia fundamental con el mencionado anteriormente es que se le pedirá que acepte ejecutarlo.

También significa que la revisión formará parte de su informe crediticio y cualquiera podrá verla. Es normal que una solicitud difícil tenga hasta 5 puntos deducidos de su calificación FICO, pero depende de la frecuencia con la que la solicite.

Por ejemplo, si está comparando creditospersonales, todas las solicitudes dentro de los 30 a 45 días se consideran una sola solicitud. Las consultas de crédito sólidas pueden afectar su puntaje En cuanto a VantageScore, otro puntaje similar a FICO, también tiene un período de gracia para que considere las mejores opciones de financiamiento disponibles. En este caso particular, el tiempo es más corto y una investigación exhaustiva del parámetro es menos favorable, lo que posiblemente reduzca su puntaje crediticio entre 10 y 20 puntos.

Al final, el consejo lógico es tratar de evitar aplicaciones difíciles para no afectar tu historial crediticio. Si bien no importa cuántos puntos obtenga cuando tiene una buena reputación, si tiene buen o mal crédito, se vuelve más difícil recuperar todas sus pérdidas de su banco o prestamista. Asesoramiento sobre consultas blandas y duras Las empresas o los bancos están naturalmente preocupados si pueden hacer consultas duras sobre creditospersonales grandes.

Antes de aplicar al banco, le recomendamos que: pregunte. Hable con la persona a cargo para saber si necesita una consulta suave o dura para iniciar un proceso o asegurar sus fondos, sin costo alguno para usted. Esto también se aplica cuando ve consultas en su archivo de crédito que no reconoce. Pregunta por los requisitos.

Es importante conocer la mayor cantidad de información posible antes de iniciar una solicitud de préstamo o tarjeta de crédito. Si requiere una calificación crediticia más alta que la suya, es mejor que no lo intente porque definitivamente será rechazado, lo que no aparecerá bien en su informe. Compra con préstamo. Siempre recomendamos que compare precios antes de decidirse por una financiación sustancial. Sin embargo, debe completar la investigación dentro de un tiempo razonable.

Aunque al menos obtendrá una investigación exhaustiva, el uso de este beneficio reduce el impacto negativo en su historial crediticio. Cuando se trata de finanzas personales, ya sabe que las consultas de crédito duro son las únicas consultas que pueden afectar su historial. Por tanto, debes tener cuidado con este tipo de situaciones si estás intentando recuperar o mejorar tu puntuación.

Es importante verificar sus puntajes con frecuencia, tener cuidado con la frecuencia de las solicitudes y comprometerse solo con lo que puede pagar. Si bien no hay mucha diferencia entre solicitar crédito duro y crédito blando, es este conocimiento lo que mantendrá sus finanzas sanas.

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