¡Cosas que nadie te cuenta sobre un préstamo!

La tasa de interés del préstamo no es el único costo que paga el prestatario. Las entidades de crédito también cobran otras tasas y comisiones, por lo que se requiere una métrica especial para determinar el coste total del préstamo.

¿Qué son los DEA?

La APR efectiva es una métrica que le muestra el costo total del préstamo. DAE le facilita comparar préstamos de dos o más instituciones financieras diferentes y determinar qué opción de crédito es mejor para usted. Para establecer el indicador DAE se decidió a nivel europeo una compleja fórmula matemática, que cada entidad debía implementar en su calculadora de crédito. En principio, es importante saber que el cálculo de la TAE incluye el tipo de interés y todas las comisiones que cobra la entidad financiera al conceder el préstamo.

Si el contrato no especifica un límite de crédito, el monto del préstamo otorgado por la institución financiera se considera igual a un monto equivalente a 2 lei.

Los valores de APR deben determinarse para cualquier tipo de préstamo, incluidas las necesidades personales y de automóviles, así como las hipotecas. Los valores de APR varían según el monto del préstamo y el plazo de pago. Si el monto del préstamo tiene un gran impacto en la APR, entonces el plazo de pago es el que tiene el mayor impacto en esta métrica. Todos los costos se calculan sobre una base anualizada y luego se dividen por el plazo de pago total del préstamo, por lo que esto explica por qué los valores de APR para los préstamos flash otorgados a corto plazo son siempre más altos que otros tipos de préstamos. .

Para los préstamos a tasa variable, la APR se calcula con base en la tasa fija vigente al momento del préstamo. En los contratos de crédito que contengan cláusulas que permitan cambiar la tasa de interés durante el período de vigencia, no se podrá cuantificar el valor de interés futuro a la fecha de establecimiento de la TAE. Por lo tanto, el cálculo de este indicador tiene en cuenta el supuesto de que la tasa de interés vigente al momento de la originación del crédito se mantiene constante durante la vigencia del contrato.

Para préstamos de interés promocional, DAE debe calcularse por separado a la tasa de interés real

Por ejemplo, si la institución de crédito X ofrece préstamos para necesidades personales a una tasa de interés del 15,5 por ciento y una tarifa de originación única del 3 por ciento, y la institución Y ofrece una tasa de interés del 16 por ciento pero una tarifa de administración mensual del 0,2 por ciento, puede ser difícil a primera vista para determinar los dos Cuál de las dos ofertas es la más favorable. En su fórmula, la TAE tiene en cuenta todos los costes asociados al préstamo, dándote una idea más precisa del préstamo que quieres conseguir. Por lo tanto, se debe saber que cuanto más bajo es el indicador DAE, más favorable es el préstamo para el deudor. Sin embargo, para comparar adecuadamente las cotizaciones de préstamos de varias instituciones financieras diferentes, también debe considerar otros aspectos relacionados con DAE.

¡Tenga cuidado al comparar préstamos de tasa fija y variable!

Comparar préstamos con diferentes tasas de interés puede ser confuso porque la fórmula de cálculo de la APR tiene en cuenta la suposición de que la tasa de interés variable desde el momento en que se origina el préstamo permanece constante durante la vigencia del préstamo.

Proporcionar asesoramiento profesional a los solicitantes de préstamos.

APR es el mejor criterio para elegir un préstamo, no la tasa mensual o la tasa de interés. No se deje engañar por un préstamo con una tasa de interés más baja, que puede tener una APR más alta. Esto se debe a que el prestamista cobra más comisión o cargo por este préstamo. Si está buscando refinanciar un préstamo, APR también es la métrica más relevante para ver si una nueva oferta de préstamo es mejor que su oferta de préstamo actual.

El incumplimiento de los pagos del préstamo a tiempo puede dar lugar a sanciones bastante severas, que incluyen congelar cuentas o retrasar el registro en las agencias de crédito. Desde el momento en que te presentas como mal pagador, te será más difícil conseguir un nuevo préstamo en periodos posteriores. En conclusión, hay muchos aspectos que debes considerar antes de solicitar un préstamo y uno de los aspectos más importantes es el costo total del préstamo respectivo.