▷ Cómo mejorar su puntaje de crédito: para principiantes

Hay mucha información en la web con toneladas de consejos y trucos para ayudarlo a mejorar su puntaje de crédito, lo que puede ser un poco abrumador, ¿verdad? Entonces en Lluvia, te lo haremos llegar directamente. ¡Aquí están las cinco formas principales de mejorar su puntaje de crédito!

¿Qué es un puntaje de crédito?

Probablemente haya escuchado el término «puntaje de crédito» antes y sepa qué es, pero si no lo ha hecho, aquí está: un puntaje de crédito es un número entre 300 y 850 que les dice a los prestamistas cómo evaluar su reputación.

¿Por qué es importante un buen crédito?

Si tiene un puntaje de crédito alto, es más probable que lo aprueben para cosas como tarjetas de crédito, hipotecas de viviendas, creditos para automóviles e incluso ofertas de teléfonos celulares sin depósito (por el contrario, si tiene un puntaje de crédito bajo, es mucho menos probable que apruebe estas cosas). Una alta calificación crediticia a menudo equivale a libertad financiera y «poder adquisitivo».

¿Cómo se calcula su puntaje de crédito?

Su puntaje crediticio incluye una variedad de factores que se ponderan de manera diferente, como la duración de su historial crediticio, su capacidad para realizar pagos a tiempo, la cantidad total de crédito que puede obtener y cualquier deuda pendiente que pueda tener. Su puntaje estará entre 300 y 850, siendo 850 el puntaje crediticio perfecto: ¡cuanto más se acerque a 850, mejor será su crédito, según los prestamistas!

Lista de factores que afectan su puntaje de crédito

Historial de pagos: es una parte importante de su puntaje de crédito, ya que representa el 35 % de su puntaje FICO (el puntaje más utilizado por los bancos, las compañías de tarjetas de crédito y otros prestamistas). Es fundamental que pague a tiempo cualquier cuenta de crédito que tenga: un pago atrasado puede afectar significativamente su puntaje.

Uso de crédito: Ya sea que tenga $1,000 o $100,000 en crédito, este es el porcentaje que está usando actualmente. Como regla general, si ha usado el 30% o menos de su límite de crédito disponible, es muy bueno para su puntaje. Este factor específico representa el 30% de su puntaje FICO.

Antigüedad del crédito: el 15 % de su puntaje FICO es la duración de su historial crediticio. Cuanto más tiempo haya abierto una cuenta de crédito, mayor será su puntaje. ¡Cada mes cuenta!

Nuevas solicitudes de crédito: aunque solo representan el 10 % de su puntaje FICO Score, las nuevas solicitudes de crédito definitivamente reducirán su puntaje: por ejemplo, cada vez que solicita una nueva tarjeta o préstamo, desea que su puntaje baje algunos puntos.

Otros factores componen el 10 % final de su puntaje FICO, como la cantidad total de cuentas de crédito que tiene.

¿Cuánto tiempo lleva mejorar su calificación crediticia?

Es mejor pensar en mejorar su puntaje crediticio como un maratón, no como una carrera corta. Su puntaje estará intrínsecamente ligado a usted a lo largo de su vida, por lo que no cambiará de la noche a la mañana. Sin embargo, hay algunos pasos simples que puede tomar para prepararse para el éxito en su futuro financiero.

La forma más rápida de mejorar su crédito

La forma más rápida de mejorar su crédito es simple: pague sus facturas a tiempo. ¡Si no pagas a tiempo, tu vida puede complicarse a corto y largo plazo!

Pasos que puede tomar ahora para mejorar su puntaje de crédito

Si su puntaje no es lo que desea, no se preocupe, ¡hay muchas maneras de aumentarlo! Estas son algunas de las mejores estrategias:

Pague su saldo mínimo a tiempo

Entonces, cuando le dijimos hace unos párrafos que pagar sus facturas a tiempo es la mejor manera de mejorar su puntaje de crédito, puede dejar de sudar, ¡no nos referimos a pagar sus facturas completamente a tiempo! El solo hecho de hacer los pagos mínimos hará maravillas con su puntaje crediticio a corto Y largo plazo.

Tener el número correcto de tarjetas de crédito

¡Sorprender! No hay «correcto” número de tarjetas de crédito. Su viaje de crédito tiene que ver con el equilibrio, juego de palabras intencionado. A la larga, diez o más cuentas de crédito abiertas solo serán buenas para su puntaje y su bienestar financiero, ¡pero abrir cinco tarjetas en poco tiempo no será bueno! Piénselo: claro, tendría nuevas tarjetas, lo que significa un límite de crédito general más alto, pero la edad de su crédito general se reducirá drásticamente, sin mencionar el costo que tendrá abrir tantas cuentas nuevas en su puntaje. Recuerda, es un maratón, no una carrera de velocidad.

Como dijimos, se trata de saldo: agregue una cuenta cuando la necesite y cuando pueda vivir con un impacto negativo a corto plazo en su puntaje de crédito. Y nunca cierre una cuenta a menos que sea absolutamente necesario: ¡desea mantener esa antigüedad de historial crediticio agradable y prolongada!

Intenta tener diferentes tipos de cuentas.

Hay muchos tipos de cuentas de crédito. Además de las tarjetas de crédito habituales, hay tarjetas de crédito de tiendas minoristas (¡a menudo con un límite de crédito mucho más bajo que hace que sea más fácil obtener la aprobación!), pequeños creditos personales de su banco local (el historial crediticio de este autor comenzó con un simple préstamo de $ 1,000 tomado por consejo de sus padres (en realidad), creditos para automóviles, etc. ¡Cuantas más cuentas de crédito variadas tenga, mejor investigará a los prestamistas!

Aumenta tu límite de crédito

¡La forma tradicional de aumentar su límite de crédito es solicitar (y obtener la aprobación) una nueva cuenta de crédito! Pero a veces, solo pedir algo puede dar grandes frutos: si desea un límite de crédito más alto (que, como sabemos, afecta nuestro puntaje de crédito), ¡todo lo que tiene que hacer es pedirlo! Muchos de los principales bancos y compañías de tarjetas de crédito tienen herramientas en sus sitios web para solicitar un aumento del límite de crédito, pero si no desea seguir este camino, bastará con una simple llamada a su servicio de atención al cliente. Lo peor que pueden decir es no sin dañar su puntaje de crédito.

Pague su deuda

Esto puede parecer obvio, pero lo es. A veces ayuda obtener información sobre sus pagos mensuales. Si no está progresando en el pago de su saldo y solo paga intereses mensuales, podría ser el momento de solicitar una tarjeta de crédito de transferencia de saldo; estas tarjetas están diseñadas para permitirle transferir su saldo (por una pequeña tarifa, pero vale la pena a la larga!) a la nueva tarjeta y en algunos casos empezar a realizar 18 meses de pagos sin intereses.

Disputar cualquier inexactitud

Lo crea o no, a veces la información errónea está relacionada con nuestros propios informes crediticios personales. Nadie lo denunciará a menos que lo haga por ellos. Por lo tanto, revise su informe de crédito y asegúrese de que no haya inexactitudes; si las hay, tiene derecho a impugnar directamente al prestamista de la cuenta de crédito.

Lo más importante que debe recordar es que mejorar significativamente su puntaje de crédito no es algo que pueda hacer de la noche a la mañana. Por ejemplo, tal vez esté a punto de llegar a una etapa de su vida en la que quiera comprar su primera casa. Tal vez su crédito no sea lo que desea; después de todo, desea la mejor tasa de interés en su futura hipoteca. Pero eso es bueno, porque con el tiempo, después de usar estos consejos para mejorar su puntaje de crédito, comenzará a ver cambios positivos. Una vez que la pelota rueda, ¡se vuelve cada vez más fácil avanzar!

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